皆さんは、「FP」って聞いたことがありますか？
FP（ファイナンシャルプランナー）は、お金に関することを幅広くアドバイスしてくれる専門家です。
簡単に言うと「お金の相談に乗ってくれるプロ」です。
「3級なんて取る意味あるの？」そう思う方も多いと思います。
たしかに資格としては初歩です。仕業とするには専門知識も不足しています。
ですが、お金の基本を学ぶには丁度いいレベルで生活に直結する知識が多くお金の基礎知識をしっかり学べるのがFP3級です。
僕は、2020年にFP3級を取得しました。
もう随分前のような感覚になってしまいましたが、2020年はコロナで社会全体に大きな影響を及ぼし始めた年でした。
医療関係ではPCR検査が始まり病床や医療資源の不足が問題となり、政府は緊急事態宣言を発令。
学校は臨時休校になり企業も出社停止やリモートワークを始めていました。
そんな中、僕自身も家にいる時間が長くなったのと以前からお金に関する知識を身に付けたいと思っていたのが重なって勉強を始めました。
・FP3級資格の学習で身に付く6つの分野
・FP3級の知識がどう役にたったのか？
・FP3級試験の概要
FP3級資格の学習で身に付く6つの分野
FP3級では、以下の6つの分野を学びます。
1， ライフプランニングと資金計画
2，リスク管理
3， 金融資産運用
4、タックスプランニング
5，不動産
6，相続・事業承継
各分野の要点をまとめました。
1， ライフプランニングと資金計画
・ライフイベントと必要資金の計画
・公的年金（厚生年金・国民年金）の仕組み
・社会保険（健康保険・雇用保険など）
・キャッシュフロー表の作成方法
2，リスク管理
・生命保険・医療保険・がん保険の基礎
・保険の種類と契約内容のポイント
・公的医療保険・労災保険との違い
3， 金融資産運用
預金、株式、債券、投資信託の特徴とリスク
利回りや複利の計算方法
資産運用の基本的な考え方
4、タックスプランニング
所得税の計算と課税のしくみ
各種控除（配偶者控除、医療費控除など）
年末調整と確定申告の基礎
5，不動産
不動産の売買・賃貸の基礎知識
住宅ローンの仕組みと金利の種類
不動産に関わる税金（固定資産税・登録免許税など）
6，相続・事業承継
相続税・贈与税の基礎と計算方法
遺言・法定相続分の考え方
相続手続きの基本の流れ
FP3級の知識がどう役にたったのか？
公的年金と社会保険
健康保険の補償を知って保険の解約や補償額の見直しをしたことで支出が減った。支出が減った分を投資に充てたことで資産増加のスピードが加速した。
母親が肺炎で入院した時に高額医療制度の申請をスムーズにできた。「手術とか入院したらいくらか返金されるんでしょ」程度にしか知りませんでしたが、申請が必要なことや自己負担額をちゃんと知ることができた。
老齢年金のしくみについて学んだことで定年後の不安が軽減された。老後資金について繰り上げ繰り下げ需給を考慮して考えることが出来るようになった。
リスク管理
地震保険は火災保険とセットで上限があることを理解したうえで賃貸している持ち家は地震保険に加入した。戸建てを購入した方や購入を検討している方は知っておく必要があると思います。
「生命保険と損害保険の違い」、「終身保険や扁額保険、払済保険みなどの保険の種類」を学べた。恥ずかしながら社会人になってから30年間、よく理解せずに高額な保険を払い続けていました。今は全部解約して共済と会社の遺族年金のみです。結果として月に1万5千円の節約になりました。
金融資産運用
投資信託や株式、国債などの金融商品について学べました。
日経平均株価などの相場指標やローソク足の読み方も学べました。
既に投資を始めていたのですが、知識の積み上げと確認になりました。
タックスプランニング
退職所得について学べた。退職金にかかる税金がわかったことで老後資金を考える上でとても役に立っています。
所得控除と税額控除の違いについて学べた。サラリーマンに関係深いのは、年末調整の保険料控除は所得控除で 住宅ローン控除は税額控除です。
不動産
持ち家を立て直す時に「セットバック」を考慮する必要がある。僕の持ち家はセットバックの対象外でした。
持ち家の売却時にかかる税金について学べた。持ち家は将来、売却するつもりなので居住用財産の特別控除の知識は出口戦略を考えるうえでとても役に立っています。
相続・事業承継
相続放棄には3ヶ月の期限がある。親に借金があってTOTALでマイナスになったりする場合は、相続放棄の選択肢があります。相続放棄をする場合は、相続を開始があった日から3か月以内に家庭裁判所に届け出る必要があります。
例をあげた他にもたくさんあるのですが、キリがないのでこれぐらいにしておきます。
FP3級試験の概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 資格名 | 3級ファイナンシャル・プランニング技能士 |
| 試験実施機関 | 「日本FP協会」または「きんざい」 |
| 受験資格 | 誰でも受験可能（年齢・学歴・職歴不問） |
| 試験日程 | 年3回（1月、5月、9月） |
| 試験形式 | 学科試験・実技試験（両方合格で資格取得） |
| 出題形式 | マークシート形式（学科・実技共通） |
| 合格基準 | 60点以上（正解率60％以上） |
試験実施機関は、「日本FP協会」か「きんざい」どちらかを選びます。
違いは実技試験の内容のみです。筆記試験の内容は全く同じです。
・日本FP協会＝ライフプラン提案業務
・きんざい＝個人資産相談業務 または 保険顧客資産相談業務
ライフプラン重視であれば「日本FP協会」
金融・保険業界で働いていて実務に役立てたいなら「きんざい」という選び方で良いかなと思います。
僕はライフプランに役立てたかったので「日本FP協会」にしました。
試験概要は年々改定されています。
日本FP協会公式HPのリンクを貼っておきますので最新情報のご確認をお願いします。
合格すると
合格証や2級の受験案内、ライセンスガイドなどが届きます。
教材と勉強時間
教材
教材はアマゾンで「みんながほしかった！FPの教科書」と「みんながほしかった！FPの問題集」を購入して勉強しました。教材はこれだけです。
王道ですが、教科書をざっとやったと、問題集で間違えた箇所の復習をの流れで学習しました。
「みんながほしかった！」シリーズは定番教材として評価が高いです。
カラー図解・イラスト・吹き出しが多く使われていてほんとに理解しやすかったです。
5ページ～8ページおきに教科書⇒問題となっていて確認と復習をすぐにやります。これが知識の定着につながるそうです。
勉強時間
FP3級の合格に必要な時間は一般的に60時間～100時間だそうです。
僕の勉強時間は、1.5時間×50日＝75時間ぐらいだったと思います。
まとめ
FP3級資格は転職や副業に対して有効性は低いです。
それでもFP3級資格の取得をおすすめします。
理由は保険、税金、年金、投資、住宅ローン、相続など、人生に必要なお金の知識を体系的に学べるからです。
お金の基礎知識を身に付けておくことで、保険に入り過ぎずに投資や貯蓄を増やせたり、公的補助や支援を上手に受けられたりします。知識がなければその逆で損ばかりします。
主体的に学ばないと誰も教えてくれません。
みんさんにもぜひ、FP3級の資格資格にチャレンジしてもらえたらなと思います。
この記事が少しでも皆さんの生活のお役にたつことが出来れば幸いです。最後まで読んでいただき、ありがとうございました🙇♂️